Кейс MONGO – инвестируйте или занимайте деньги без банков в режиме онлайн
Кейс MONGO – инвестируйте или занимайте деньги без банков в режиме онлайн
21.08.2025
Компания «ТриИнком» разработала сервис MONGO, который не только упрощает доступ к займам, но и создает инвестиционную возможность для физических лиц, работая в полном соответствии с регуляторными требованиями.
ПРОБЛЕМА РЫНКА
С 2021 года в Беларуси действует законодательная база для P2P-кредитования (peer-to-peer) – системы, позволяющей частным лицам давать деньги в долг без участия банков. Правовой основой стал указ № 196 от 25.05.2021 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности», регулирующий работу соответствующих платформ.
Как это работает?
Заемщики получают средства под процент на подходящих для них условиях.
Заимодавцы выдают деньги под процент, получая доход.
Платформы выступают посредниками.
Ключевой проблемой является ограниченное количество операторов – в реестре Нацбанка представлено небольшое количество зарегистрированных сервисов онлайн-заимствования, что влечет за собой дефицит альтернатив для обеих сторон финансовых отношений.
P2P-кредитование в Беларуси находится на стадии активного развития, предлагая реальную альтернативу традиционным банковским продуктам. MONGO способствует формированию доступного, безопасного и удобного финансового рынка для всех категорий пользователей.
Рынок онлайн-займов в Беларуси активно растет. По оценкам экспертов ежегодный прирост составляет примерно 30-40 % благодаря цифровизации финансовых услуг.
Однако существует ряд проблем:
- для заемщиков: ограничения со стороны банков по срокам и суммам, необходимость физического присутствия для заключения договора;
- для инвесторов: нет функциональных и удобных инструментов для заработка на займах.
Сервис MONGO решил эти проблемы, создав платформу, где:
- физические лица (заемщики) могут безопасно взять деньги в долг согласно всем нормам законодательства;
- физические лица (инвесторы) могут легально получать доход, выдавая займы под проценты;
- все сделки заключаются в соответствии с требованиями и контролируются государством.
ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
Цель: Сделать займы между людьми быстрыми, безопасными и прозрачными.
|
Задачи |
Решение |
|
Легальность |
Регистрация в реестре сервисов онлайн-заимствования Национального банка Беларуси (НБРБ) |
|
Безопасность |
Аутентификация через Межбанковскую систему идентификация, верификация по телефону, аттестованная система защиты информации |
|
Удобство |
Мобильная версия + мгновенные P2P-платежи |
|
Доверие |
Проверка клиентов через Фонд социальной защиты населения (ФСЗН), Кредитный регистр, реестры: исполнительных документов, террористов и экстремистов |
ТЕХНОЛОГИИ И ИНТЕГРАЦИИ
Главная «фишка»: функциональный личной кабинет и многоступенчатая автоматизированная верификация.
Как это работает:
1. Проверка заемщика:
- запрос в НБРБ (кредитная история);
- данные о зарплате из ФСЗН;
- сверка с реестром должников, террористов, экстремистов.
2. Скоринг: оценка по 10 критериям (кредитный рейтинг, доход, стаж и др.). Рейтинг 1-100 баллов.
3. Платежи: при регистрации клиент осуществляет токенизацию банковской карты через авторизацию платежа с нулевой суммой. Данные карты заменяются на уникальный токен, который используется для последующих операций. Токенизация защищает данные карты, исключая хранение реквизитов. Используются разрывные транзакции (авторизация → выплата → списание), что снижает риски, разделяя этапы платежа.
Интеграции: МСИ, Кредитный регистр, ФСЗН, Битрикс24 CRM, SMS-уведомления (MTS/A1), SMTP, платежный сервис.
Стек технологий:
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ СЕРВИСА MONGO
В личном кабинете доступен широкий спектр возможностей:
- формирование предложения/заявки на займ;
- отклик на предложение/заявку на займ;
- рейтинговая оценка и лимиты;
- настройка уведомлений по различным каналам;
- статистика для подоходного налога;
- возврат просроченного займа по частям;
- досрочный возврат.
Личный кабинет. Главная страница заимодавца
Личный кабинет. Главная страница заемщика
Адаптивный веб-дизайн
РЕЗУЛЬТАТЫ
Запуск в срок: 30 апреля 2024 года (срок разработки составил 15 месяцев).
Рост клиентов и сделок: динамика регистраций аккаунтов показывает экспоненциальный рост. Начав с 1 500 аккаунтов в первый месяц, сервис всего за год увеличил аудиторию в 8,6 раза (на 766,67 %), что говорит о его быстром масштабировании.
Количество займов выросло на 919 % за год – с 313 в мае 2024 до 3192 в мае 2025. Средняя возвратность составила 147 % при общем объеме выдачи 6,65 млн. белорусских рублей.
Безопасность: система верификации по телефону и многоступенчатой проверки сводит случаи мошенничества к минимальному проценту.
Мобильность: более 90 % пользователей заходят со смартфонов.
SEO: в ТОП-3 по соответствующим тематическим запросам в Google и Яндекс.
Почему это важно для рынка?
- Для заемщика: Получают деньги онлайн без посещения офиса.
- Для заимодавца: Вкладывают денежные средства под процент и получают доход.
- Для регуляторов: Все сделки в правовом поле.
Что дальше?
Займы для юридических лиц, долгосрочные займы, займы под залог авто.
ВЫВОД
Сервис MONGO не только упрощает доступ к займам, но и создает инвестиционную возможность для физических лиц, работая в полном соответствии с регуляторными требованиями.
Проект демонстрирует, как цифровизация и инновации могут трансформировать финансовый сектор, обеспечивая скорость, безопасность и доходность для всех участников рынка.
Убедитесь в преимуществах сервиса лично! Выдавайте или берите займы на MONGO.
Автор проекта - ООО «ТриИнком»
Дата запуска: 30 апреля 2024 года
Статус: В реестре сервисов онлайн-заимствования Национального банка Республики Беларусь № 3 от 15.03.2023.
Команда проекта: 11 специалистов (руководитель проекта, бизнес-аналитик, дизайнер, team lead, разработчики, тестировщик, юрист, DevOps-специалист).
Вернуться к списку
